我為銀行發展獻一策意見建議

我為銀行發展獻一策意見建議1

　　針對目前我行風險管理基礎薄弱，內控制度不完善等問題，特提出以下幾點建議：一、通過各種形式吸收招納人才，提高員工素質隊伍。銀行發展目標的實現，很大程度上取決于人才的開發和使用。首先是通過建立固定的學習時間，集體學習新知識，選拔重點人員進行專業培訓等方式，培養適應現代經濟發展需要的金融人才，改善員工的知識結構構成。其次，有針對性的招聘應屆優秀大學生，增加各業務部門專業人才，提高員工整體素質。第三，招聘具有豐富管理經驗的高級管理者，使其在最短時間內進入工作角色，為我行有序發展奠定堅實基礎。第四，聘用金融機構精簡下來的經驗豐富的優秀業務人員，通過傳幫帶等方式，帶動和培養又出銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業務技能和相關法律規定，以適應郵儲銀行業務發展的需要。二、著力強化稽核監督工作建設，建立有效的風險預警和化解機制。首先要致力于稽核監督機構建設和稽查隊伍建設，以電子稽查系統為依托，以常規檢查為基礎，以專項檢查為重點，以突擊檢查為輔助，加大業務檢查、稽核檢查的深度和廣度。其次，要健全風險管理組織機制，培養從業員工良好的操守。賦予風險管理部門一定的管理權限，從組織上保證風險監管與控制的暢通與高效性。要確立最高標準的職業操守和價值準則，按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求，完善各專業內控管

　　理辦法和規則，規范各項業務操作程序。要明確員工行為準則等合規指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機構所禁止的，促使銀行員工養成良好的行為習慣，實現全員主動合規，形成良好的合規文化氛圍。第三，要嚴格落實案件防范工作責任制，從事后檢查向過程監督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發生。按照銀監會操作風險“十三條”的要求，加強對柜員、基層支局、代理網點等重點部位、重點人員的監督管理；深入開展員工行為評價，嚴密監控排查出的高風險人員，嚴厲打擊各類職業犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業管理部門、監督中心以及稽核部的日常檢查監督和重點稽核，規范員工行為，努力把每一項業務過程、每一個業務操作環節、每一名員工的經營行為都置于嚴格的制度約束和監督之下，將各種違規行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態。第四，要建立基層機構負責人的輪崗、強制休假和離崗審計制度，嚴格規范客戶經理和基層負責人日常操作程序。建立科學的干部考評機制，通過考評及時發現和糾正機構負責人在業務發展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵約束機制發揮作用；加強對基層營業網點負責人離任、責任審計工作，提高基層營業網點內部風險控制效果和營業網點負責人內部控制盡職能力，促進營業網點規范內部控制和依法合規經營，及時消

　　除內部監守自盜、重大違規和外部欺詐隱患。三、加強內控制度建設，細化操作環節，建設流程銀行。首先，要對以往內控制度進行梳理，結合銀行成立后的經營特點，建立健全各項規章制度及業務操作流程。內控制度不但要滲透到各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的'部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據可查，力求內控制度體系具有完整性、統一性，并努力使其規范化、科學化。其次，開辦新業務要保證做到“內控優先”。隨著業務種類的增加，小額信貸、基金、各項中間業務的開辦，給我們的內控管理帶來新的課題。因此必須樹立“內控優先”理念，及時對各項新開發業務的潛在風險要進行計算和評估，提出風險防范措施，確保銀行經營和業務發展平穩運行。第三，要確立合理的績效考核體系，充分調動全體職工的工作積極性和主動性。建立有效的激勵約束機制和科學合理的薪酬制度，不能簡單地定指標、下任務，粗放地管理，“只見數目不見人”、“只見成績不見缺點”。要把工資、獎金甚至福利與個人的業績掛鉤，以體現“多勞多得，少勞少得”的績效激勵機制，營造積極向上的氛圍，努力擺脫“干與不干一個樣”、“干多與干少一個樣”的大鍋飯模式，使業績激勵機制充分發揮其應有效能。

我為銀行發展獻一策意見建議2

　　銀行的發展壯大，離不開客戶的業務支持和風險的有效控制，而客戶的支持需要銀行報以高效服務，風險的控制有賴于制度的科學設計。目前，我們銀行擁有的客戶數量并不亞于其他銀行，內控制度也甚是嚴密，但我們面臨的困境確是前所未有，這除了全縣經濟發展速度放緩，重點工程項目鮮有啟動等原因外，與我們銀行的服務流程、營銷方向、員工素質等因素也是息息相關的。

　　前幾日在路上碰巧聽見有人議論，說中國銀行窗口少，業務辦的又慢，半天輪不到一個。聽到這個話，我心里是不舒服的，但“知政失者在草野”，客戶的批評、客戶的意見必須高度重視。一路上，我都在腦中反思，真的是我們慢了嗎?又慢在哪里?客戶的怨氣怎么化解?

　　帶著這些問題，我利用休息時間一邊到別的銀行取經，一邊向我熟識的朋友打聽。一圈兒下來，確實感覺別人的服務讓人舒服些，雖然辦個業務也有排隊的時候，但最起碼辦業務的時間還是蠻快的，就連掛失、銷戶之類的“復雜”業務，也要不了多長時間。可是看他們柜員的操作熟練程度，也不比我們快，有的甚至要慢很多。原因到底在哪里?看了又看，想了又想，問了又問，我覺得有以下幾個方面值得我們思考。

　　一是服務流程的問題。我們的服務理念很先進，但是落實到服務流程上，就不太令客戶滿意了，因為我們的辦事流程過于復雜，過于繁瑣，沒有真正做到人性化、便捷化。我的一位朋友講，同樣的銷戶業務，他在建設銀行只填了一張單子，簽了2次字，不到2分鐘就全部辦妥，但在我們銀行不僅單子一大堆，輸密碼、簽名字也是一個接著一個，看著都心煩。朋友說現在中央都要求簡政放權了，到政府辦事都沒有你們銀行這么復雜。朋友的話讓我無言以對，如果說是風險內控的需要，為什么其他銀行可以呢?他們也都是國有大銀行，內控也做得很好啊。這恐怕還是“凡事以自我為中心”的思想在作怪。我們可以不用創新服務，但是也絕不能落在其他銀行的后面，試想，同樣的業務，同樣的服務，結果卻是千差萬別，客戶作何感受呢?客戶面上不說，恐怕心里早就有了歸屬。所以，我們也應該學學別人好的東西，在哪里落后就在哪里奮起直追，著力解決好流程不優、手續繁雜、授權過多的問題，以實際行動挽回客戶。

　　二是發展客戶的問題。做生意，對象很重要，否則就有可能賠了夫人又折兵。我們銀行在當地的`客戶群應該是不少的，但是客戶的質量如何呢?客戶對銀行的貢獻率又有多高?過去，我們片面追求數量，發展了諸如中職卡之類的客戶群，表面上業績輝煌，實則價值為零。這些客戶全都是未成年的中學生，每年千把塊的流水賬。試想，能給銀行帶來多大效益?近幾年來，每逢補助款到賬，學生就扎堆前來取款，造成服務大廳的擁堵不堪。一會兒這個丟了卡子，一會兒那個又忘了密碼，轉來轉去一筆千把塊的取款業務好幾分鐘都辦不下來。如此一來，銀行不得不專門騰出一個窗口服務，令本來就人手不夠的營業室雪上加霜。結果銀行的柜員在營業室累個半死，卻沒創造多大價值;真正有實力的VIP在大廳里急的要死，卻半天輪不到他辦業務，長此下去，客戶不流失才怪。而在其他銀行，這種吃力不討好的業務，他們寧肯不做，卻轉而使出渾身解數從競爭對手那兒挖大客戶(譬如郵儲銀行婉拒石油款代收業務)。最后我們是新增了幾千個客戶，面上好看，可創造的實際價值基本為零;而我們的對手挖走一個VIP，創造的價值起碼是上百萬。這個經濟賬很好算，在目前人手緊缺的狀況下，我們還是應該多關注重點人群，多挖有實力的大客戶，做到少而精，而不是多而無用，否則，我們只會加重負擔，導致更多的大客戶流失。

　　三是員工素質的問題。我說的這個素質僅僅是指員工的溝通營銷水平。在這個方面，我們自身還有很大的進步空間，當前，整個營業室都還停留在“為服務而服務”的被動局面，遠沒有達到“由服務而增值”的境界，當然這得有兩個前提，一是柜員有時間溝通，二是客戶有意愿溝通。雖然目前條件并不充分，但全體員工都應該加強這方面的培訓，為下一步打好基礎。

我為銀行發展獻一策意見建議3

　　**市是中國銀監會批準的全國第二批組建新型農村金融機構的試點地區,大連市的村鎮銀行目前已穩健運行,但仍有制約村鎮銀行前行的因素,影響其支持“三農”經濟和中小企業發展的進程。為此,提出如下促進大連市村鎮銀行發展的相關建議:

　　其一,創新金融服務,以適應農村地區多層次的金融產品需求。村鎮銀行作為一種新型農村金融機構,其設立的目的是加大對農村經濟發展的支持力度。村鎮銀行必須致力于機制創新、產品創新、管理創新,才能有更大的發展空間。創新金融服務主要途徑,一是豐富貸款產品。要不斷探索研究“三農”金融產品需求,準確地定位目標客戶群,不斷地量身定做特色產品,進行產品創新、細分產品,以推出符合農村客戶需求的多樣化金融產品,如開辦應收賬款抵押貸款、未來權屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉農民自主創業貸款、各種擔保和聯保貸款等多種多樣的貸款類型,用產品與服務打動和招攬客戶。二是完善金融服務功能。村鎮銀行要建立高效、安全的支付清算系統,改善村鎮銀行的.結算功能和支付條件,實現資金跨行處理,加快資金周轉,為居民提供與之生活密切相關的支付結算服務,促進農村經濟發展。三是拓展金融服務產品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產品銷售,代理保險等,這些中間業務不僅對于增加農村儲蓄、提高村鎮銀行的知名度有著積極的作用,更可以優化村鎮銀行經營結構、提高利潤水平、鞏固其前期發展基矗

　　其二,加強規范管理。一是加強制度建設,防范金融信貸風險。建立健全有效的內控機制是防范金融風險的第一道屏障。調查中了解到,盡管大連市轄內五家村鎮銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內控制度不夠完善,規范化管理水平不夠高,與國有商業銀行相比,還有一定的差距。二是創新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防范和金融服務上,把貸款、利息、利潤和服務水平等指標與其收入掛鉤,形成激勵機制。

　　其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當前村鎮銀行處于經營初期,需要相關的政策支持。據調查,目前的所得稅率、營業稅率對于剛剛成立處于微利階段的村鎮銀行來說,負擔過重。建議對于村鎮銀行一定期間內形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮銀行涉農貸款提供貼息資金,通過對農戶貸款進行貼息來降低銀行經營風險,緩解農戶還款壓力。第二,在市場準入上實行區別對待政策。當前,網點覆蓋率低、金融服務空白點多,已經成為制約村鎮銀行生存和發展的突出問題。建議對于達到監管要求、經營業績好的村鎮銀行,允許其可適度擴張網點,向中心鄉鎮和一些大村延伸,增加網點覆蓋率。

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