貸后管理工作計劃（通用10篇）

　　在新的階段，切實加強貸后管理，有效防范化解信貸風險，已成為農發行縣支行在有效履行職能的同時，實現自身可持續發展的重要保證。以下是小編整理的貸后管理工作計劃，歡迎閱讀。

　　貸后管理工作計劃 1

　　（一）以加強學習制度辦法為基礎，加強客戶經理自身素質，創造貸后管理良好的前提條件。

　　總行今年整合出臺了新的貸款制度和辦法，基層行應以此為契機，狠抓信貸管理自身建設，進一步夯實信貸基礎，提高管理水平。一是加強對客戶經理的教育，增強責任感。按照信貸基礎管理基本規范要求，組織信貸人員認真學習各項規章制度，深入理解，全面掌握，把學習和落實制度作為合規經營的重要保證，嚴格執行各項制度規定和操作規程，強化制度治行。通過周例會、業務集中學習，分析典型案例，以案例教學，進一步強化了客戶經理的責任意識。

　　二是落實責任人制度，實行一對一的服務與監管。每個企業明確一名客戶經理，客戶經理為第一責任人，要求客戶經理恪盡職守，多到企業檢查，隨時撐握企業經營動態，控制好第一還款來源。要求客戶經理到企業檢查時多觀察、勤思考，發現問題現場解決，重大事項專項報告。行長、分管行長加強督辦，對客戶經理發現和報告的問題及時進行研究解決，企業經營重大事項或發現貸款風險點時組織專項檢查。三是強化精細化管理，推行逐戶按月監控督查制度。客戶經理每月進行一次貸款序時檢查，檢查企業生產、經營的全過程，從原材料購進到銷售，資金使用到貨款回籠各環節進行監督，監督企業是否按貸款合同的規定使用貸款，有無擠占挪用，監測企業銷售貨款是否及時歸行等，發現問題及時預警提示，并提出合理化建議。四是堅持實行不定期地交叉檢查和集中檢查制度。要求每季至少組織一次交叉檢查，今年以來已進行了2次由客戶部門主管和分管行長帶隊的信貸檢查，新分管行長到位后，又對所有企業進行了一次調研性檢查，通過提高檢查頻率，掌握企業法人代表的思想變化和經營狀況，查找信貸風險點，既有效防范信貸管理內控風險，又可促使信貸人員相互間查漏補缺。五是加強信貸人員廉潔從業教育。隨著我行商業性信貸支農領域不斷拓展，信貸管理部門的同志在廉政建設方面絲毫不能有所松懈，我行要求信貸管理人員做到“四個嚴禁”，即接受企業的禮金禮品，嚴禁參與企業經營，嚴禁接受企業的高檔消費活動，嚴禁到企業檢查時和企業人員一起打牌。

　　（二）以《客戶經理履責盡職手冊》為標準，夯實信貸管理基礎，促進貸后管理的精細化。

　　一是立足履責盡職手冊，落實最基本的信貸管理程序要求和操作規范，進一步夯實信貸管理基礎。通過使用盡職手冊的貸前調查、貸中審查和貸后檢查盡職記錄，從貸款的發放到貸款收回實施全程跟蹤監測，從而可以彰顯“盡職免責、失職追究”的責任明晰，同時也可以檢查和檢驗信貸管理的效果并為考核提供依據。二是結合客戶經理履責盡職手冊，切實加強庫存管理。客戶經理按照盡職手冊要求到客戶企業進行現場查庫，真真正正地關注企業的現金流向，掌握企業的經營真實情況，了解企業的重大經營活動

　　及資金動向，堅持做到每企必到，經常查，全面查，交叉查，不留死角，不放過風險點，每個管戶信貸員做到查庫有記錄、記錄必真實、情況必報告。三是通過重視履責盡職手冊的應用，墊高信貸管理基礎本臺。客戶部主管和分管行長、行長定期檢查客戶經理的盡職履責情況，發現問題及時督促整改，把苗頭和隱患消滅在萌芽狀態，通過信貸分析例會，點評客戶經理的盡職履責情況，督促其數據填列質量的提高，真正起到管控信貸資產安全的作用。

　　（三）抓好“五個結合”，穩步推進精細化管理，促進貸后管理程序化、制度化。

　　一是風險排查與日常監管服務相結合。基層行定期提示到期貸款，隨時監測預警信息。每月固定時間下發本月貸款到期提示表，及時進行到期貸款的催收，并做好到期貸款的資金籌集、歸還和后續貸款的準備工作。同時以CM2006信貸管理系統、信貸風險預警系統、人行征信系統和銀監會派出機構客戶風險監測預警系統等為信息監測平臺，對本行及時提示系統的預警信息。二是風險排查與專項排查相結合。每月對客戶進行一次風險排查，并將風險排查情況納入每月工作分析例會的主要內容，深入分析風險因素及其形成原因，采取相應的處理措施，并形成專題風險排查報告，內容包括風險排查開展情況、發現的風險因素及發生的原因、已采取和擬采取的措施、對相關人員的責任認定等。內勤人員進行綜合分析，匯總貸款風險排查報告內容，發送各行長、部室主任，同時反饋包支行的相關部室。與主管部門、上級行專項檢查相結合。三是風險排查與工作分析例會相結合。根據各客戶經理風險排查、工作分析例會和部室主任深化管理、調查研究活動中了解的風險狀況，確定風險排查重點內容，每月召開由分管行長、客戶部主管、客戶經理參加的支行風險排查分析例會，按計劃有步驟對重點、關注行業、關注客戶進行重點詳細透徹分析，逐企業詳細排查。分析各種因素的變化對農發行貸款安全的影響，并針對影響和風險程度研究制定擬采取的應對措施，制定個性化管理方案，有效化解信貸風險。四是風險排查與檢查督導相結合，強化信貸內部基礎管理工作，嚴格執行上級行信貸管理制度，明確職責，落實責任，規范操作。對各信貸人員在貸款發放、貸款使用、貸后管理等環節中的風險排查與對信貸工作的督導檢查相結合，重點督導檢查包括調查環節調查人員是否存在調查不實或不準確、貸款行是否落實貸款審批意見、客戶經理是否完整準確的填制合同、客戶經理和客戶部門負責人是否按要求嚴格貸后管理、行長是否承擔營運與管理主責任人職責等等。支行每季度對上述內容的排查情況進行抽查，并納入信貸管理質量考核內容進行通報。五是風險排查與風險處置、責任追究相結合。信貸風險排查工作以有效防控化解信貸風險為目的，針對風險排查過程中發現的問題，認真分析原因，總結經驗教訓，預先制定出完備的應對處置方案，增強風險處置的應急應變能力。一旦出現風險，迅速反應，果斷處置，決不消極懈怠，貽誤解決問題的'時機。對責任心不強、基礎管理不到位、基本制度不落實而出現問題的，嚴肅追究責任。

　　（四）以“在線式”監測為手段，強化信貸風險防控，確保貸后管理的效果。

　　一是加強CM2006系統的應用，加強風險預警信息管理。CM2006系統二期項目上線后，軟件對企業貸款風險的監測得到較大加強，在保證企業各項財務基礎數據錄入真實性的前提下，應用好CM2006系統軟件信貸風險分析的成果，對基層支行尤為必要。在要求信貸人員及時準確錄入企業財務數據的同時，明確專人負責，實時關注CM2006反饋的風險預警信息，及時向管戶信貸員通報，及時處理，屬于企業經營中出現的問題或重大事項，及時向領導報告，組織力量督促企業整改，防止企業貸款風險等級進一步提高。二是庫存檢查和風險監測分析相結合，推行企業貸款風險定期監測制度。

　　定期召開專題會議，集中審議客戶經理提交的《貸款風險監測分析表》，從貸款企業重大決策、企業關鍵財務指標的重大變化、企業的第一還款來源和第二還款來源變動、企業有效資產等方面監測綜合分析企業對應的每筆貸款風險程度，對有關異常情況或風險信號作進一步地深入調查核實，根據調查核實結果，區分不同情況，制定相應的風險防范措施。對發現的重大問題，及時組織人員，深入現場進行延伸檢查，調查了解企業真實經營狀況。三是對貸款風險程度高的企業實行重點監測。針對企業一些經營狀況指標連續三個月不理想的或企業經營出現異動的，將貸款企業列入重點監測企業名單進行跟蹤監測，派出客戶經理與企業管理人員進行懇談，提出改進生產經營管理意見和建議；針對企業不按我行管理要求歸行的，約請企業人員談話，限期將回籠資金歸行；針對企業抵押物價值發生重大變化或貸款擔保人擔保能力發生變化，要求增加抵押物或追加保證擔保人；針對企業貸款物資保證率下降，認真分析原因，追蹤資金去向，及時收回不合理占用貸款；針對企業經營狀況發生重大惡化，又不積極配合我行采取有效措施改善經營管理的，采取逐步信貸退出、提前收回貸款等相應措施，及時防范和化解信貸風險。四是加大對有信用敞口的貸款和油脂企業貸款加大檢查和風險監測力度，提高檢查頻率，緊緊盯住庫存變化和資金流向，及時督促企業貨款回籠資金歸行。

　　貸后管理工作計劃 2

　　為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎促規范，積極穩妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉變，夯實了信貸管理基礎。我們的主要做法是：

　　1.以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區間管理”作為信貸戰略性基礎工作常抓不懈。

　　一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經理和風險經理，落實管戶責任。在經營責任認定的基礎上，行長與所有客戶經理和風險經理責任人逐人簽訂《羅山農行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究;二是細化經營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經理實事求是地核定經營目標，并與每位管戶經理簽訂《羅山農行經營目標責任書》，作為業績考核的基本目標計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內容包括信用狀況、帳戶監管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經理業績考核臺帳，定期進行業績考核。按目標責任書所列內容，將存款、清收本息、營銷業務等全部納入考核，實行月考核、季兌現，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發本月信貸工作重點，“兩部”根據信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結果。

　　2.以經營責任認定為重點，實行分層次管理。

　　一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經營責任認定，對客戶經營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產經營部牽頭負責管理。并結合“三大區間”管理模式，對全部法人客戶按照優良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施;對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。

　　3.以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監測。

　　在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監測，發現問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監測上，一是明確專職信貸在線監測員，加大信貸在線監測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施;二是加強風險經理的風險監測工作。定期通過信貸管理系統和人民銀行登記咨詢系統進行系統監測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統查詢、財務分析，進行非現場監測，按季對重點客戶進行一次現場監測，發現可疑信息,立即通過客戶部調查落實;并定期對全行的信貸資產質量進行監分析;三是理順風險預警工作流程,加大風險預警的工作力度。發現預警信號,及時填制《風險預警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風險化解措施。

　　4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。

　　一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續合規合法性、管戶責任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內容制定了具體的.檢查量化考核標準，考核結果更能準確地反映出被考核者的工作業績。二是建立責任機制，層層落實目標任務。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進行業績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結合上級行貸后管理的有關規定，印發了《羅山農行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業機構的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經，逐步形成了規范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理基本制度貫徹執行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發展費用中扣減300元，并依據考核辦法對相關責任人進行處罰，同時下發限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。

　　5.以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎工作。

　　一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進行分區管理;二是堅持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個客戶檔案要實行專人、集中管理，不得將一個客戶的檔案分散由不同的客戶經理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續，無法補充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊備查;四是規范完善檔案管理制度。建立了規范的信貸檔案庫，制定了《羅山農行信貸檔案管理實施細則》，對檔案的收集、整理、保管、調閱等都作了明確規定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規范化軌道。

　　6.在全省農行率先推行正常貸款集中管理。

　　為實現存量貸款集約化經營，逐步形成精細化的貸后管理格局，我行根據上級行有關規定，結合本行實際，研究制定了《中國農業銀行羅山縣支行運行正常貸款集中管理實施辦法》，對正常貸款實行了統一領導、集中管理、專項考核，進一步提升了正常貸款層次，提高了資產運營質量和經營效益。

　　貸后管理工作計劃 3

　　20XX年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。

　　一、指導思想

　　20XX年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。20XX年度，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

　　二、具體工作

　　（一）做細工作，促進信貸業務健康發展

　　一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切

　　實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

　　（二）強化監管，努力降低貸款風險

　　一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險

　　控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

　　（三）加強監督，實現財務管理規范化

　　一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的`收貸收息工作。

　　（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力

　　一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、

　　會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

　　三、總體要求

　　一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯后，影響工作大局的，將嚴格按制度規定逗硬懲處。

　　貸后管理工作計劃 4

　　一、工作目標

　　全面排查個人信貸（房貸、車貸、消費貸）潛在風險，逾期率控制在 1.5% 以內，不良貸款回收率提升至 30% 以上。

　　建立分層分類的貸后管理體系，實現對高風險客戶的精準監控與早期干預。

　　優化客戶溝通機制，客戶滿意度達到 90% 以上，減少投訴糾紛。

　　完善貸后檔案管理，檔案完整性、規范性達標率 100%。

　　二、核心工作內容

　　風險排查與分類管理

　　每月 5 日前完成上月新增貸款客戶的'首次回訪，通過電話、線上問卷等方式核實客戶還款能力、資金用途，重點排查挪用貸款、收入變動等風險點。

　　按風險等級將客戶劃分為高、中、低三類：高風險客戶（逾期 30 天以上、收入大幅下降、負債過高）每周跟蹤 1 次；中風險客戶（收入波動、聯系方式變更）每月跟蹤 1 次；低風險客戶（還款穩定、資質優良）每季度跟蹤 1 次，形成《客戶風險等級評估表》。

　　每季度開展專項風險排查，聚焦房地產、大宗商品等敏感行業關聯客戶，以及疫情影響較大的個體工商戶、自由職業者，及時更新風險臺賬。

　　逾期催收與不良處置

　　建立 “三級催收” 機制：逾期 1-15 天由客戶經理進行友好提醒，告知逾期后果；逾期 16-30 天由催收專員介入，制定個性化還款計劃；逾期 30 天以上啟動法律程序，聯合律師事務所發送催收函、申請財產保全。

　　每月召開逾期處置推進會，分析逾期原因（客觀困難、主觀逃廢債等），針對性采取展期、重組、資產處置等措施，避免風險擴大。

　　與法院、公證處建立聯動機制，提高不良貸款訴訟效率，加快抵押物處置流程。

　　客戶維護與關系優化

　　對還款記錄良好的客戶，每半年推送個性化金融服務（如利率優惠、額度提升），提升客戶粘性。

　　建立客戶投訴快速響應機制，24 小時內受理投訴，3 個工作日內給出解決方案，事后進行滿意度回訪。

　　每年開展 2 次客戶答謝活動，通過線上講座、線下沙龍等形式，普及征信知識、還款規劃技巧，強化客戶履約意識。

　　檔案管理與數據統計

　　規范貸后檔案歸檔流程，確保借款合同、還款憑證、風險評估報告等資料齊全，電子檔案與紙質檔案同步更新，專人負責保管與查閱登記。

　　每月 10 日前完成貸后數據統計，包括逾期率、回收率、風險客戶占比等指標，形成《貸后管理月度報告》，為管理層決策提供數據支持。

　　三、團隊分工與執行保障

　　客戶經理：負責客戶日常跟蹤、風險排查、初步催收及客戶維護。

　　催收專員：負責中高風險客戶催收、還款計劃制定及法律程序對接。

　　檔案管理員：負責貸后檔案整理、歸檔與保管，確保檔案規范。

　　部門負責人：統籌貸后管理工作，審核風險評估報告，協調跨部門資源。

　　四、時間安排

　　每月 1-5 日：完成上月數據統計與分析，制定當月催收計劃。

　　每月 6-20 日：開展客戶跟蹤與風險排查，推進逾期催收工作。

　　每月 21-25 日：整理貸后檔案，更新風險臺賬。

　　每季度末：開展專項風險排查，撰寫季度工作報告。

　　貸后管理工作計劃 5

　　一、工作目標

　　有效防控企業信貸風險，集團客戶不良率控制在 2% 以內，中小微企業不良率控制在 3% 以內。

　　及時掌握企業生產經營、財務狀況變化，提前識別潛在風險，預警準確率達到 85% 以上。

　　完善銀企合作機制，優質企業續貸率提升至 80% 以上。

　　規范貸后檢查流程，大型企業貸后檢查覆蓋率 100%，中小微企業貸后檢查覆蓋率 90% 以上。

　　二、核心工作內容

　　常態化貸后檢查

　　大型企業：每季度開展 1 次現場貸后檢查，實地查看生產車間、庫存情況，核實企業主營業務收入、現金流、負債等財務數據，重點關注重大投資、擔保、訴訟等事項，形成《企業現場檢查報告》。

　　中小微企業：每半年開展 1 次現場檢查，結合線上數據監測（如稅務、社保、水電費繳納情況），評估企業經營穩定性，對餐飲、零售等受市場波動影響較大的行業，增加檢查頻次至每季度 1 次。

　　特殊企業（如政府平臺公司、房地產企業）：建立專項監測機制，每月收集企業融資情況、項目進展、政策變動等信息，動態調整風險等級。

　　風險監測與預警

　　建立企業財務指標監測體系，重點跟蹤資產負債率、流動比率、毛利率等核心指標，當指標出現異常波動（如連續 2 個季度下降 10% 以上）時，啟動預警程序，及時與企業溝通核實。

　　關注宏觀經濟政策、行業趨勢變化，如環保政策收緊、行業產能過剩等，評估對企業還款能力的影響，提前制定應對預案。

　　建立風險預警臺賬，對預警客戶實行 “一戶一策” 管理，明確責任人和處置時限，跟蹤整改進度。

　　貸后服務與風險化解

　　對經營正常、信用良好的企業，提供便捷續貸服務，簡化審批流程，支持企業擴大生產經營。

　　對暫時出現資金周轉困難但基本面良好的企業，通過展期、續貸、調整還款計劃等方式幫助企業渡過難關，避免盲目抽貸、斷貸。

　　對惡意逃廢債、經營惡化且無改善可能的.企業，加快不良處置流程，通過資產處置、訴訟追償等方式最大限度減少損失。

　　信息管理與溝通協作

　　完善企業貸后檔案，收集企業營業執照、財務報表、貸款用途證明等資料，確保檔案真實、完整、有效。

　　加強與企業財務負責人、法定代表人的常態化溝通，每季度至少召開 1 次銀企座談會，了解企業需求，反饋風險提示。

　　與稅務、工商、行業協會等部門建立信息共享機制，及時獲取企業注冊變更、行政處罰、納稅異常等信息，全方位評估企業風險。

　　三、團隊分工與執行保障

　　客戶經理：負責企業日常跟蹤、現場檢查、風險識別及銀企溝通。

　　風險經理：負責風險評估、預警信號審核、處置方案制定。

　　行業研究員：提供行業分析報告，為貸后管理提供專業支持。

　　部門負責人：統籌貸后管理工作，審批重大風險處置方案。

　　四、時間安排

　　每月：收集企業財務數據，更新風險監測指標，開展線上風險排查。

　　每季度：完成大型企業現場檢查，召開銀企座談會，撰寫季度貸后管理報告。

　　每半年：完成中小微企業現場檢查，開展專項風險評估。

　　每年底：全面梳理企業信貸風險，制定下一年度貸后管理重點計劃。

　　貸后管理工作計劃 6

　　一、工作目標

　　全面排查存量貸款風險，不良貸款率控制在 1.5% 以內，逾期貸款回收率提升至 85% 以上。

　　建立健全貸后管理全流程體系，實現對企業類、個人類貸款的差異化管控。

　　提升客戶滿意度與忠誠度，優質客戶續貸率達到 70%。

　　完成全員貸后管理培訓，考核通過率 100%。

　　二、核心工作內容

　　風險排查與監測

　　每月對存量貸款進行分級排查，重點關注房地產、制造業等高危行業，建立風險客戶臺賬，標注風險等級（紅、黃、藍）。

　　運用大數據系統實時監測客戶資金流向、經營數據，對賬戶異動、還款延遲等情況第一時間預警。

　　每季度實地走訪企業類客戶，核查生產經營狀況、抵押物狀態，形成書面走訪報告。

　　逾期處置與回收

　　建立逾期貸款分級處置機制：逾期 1-30 天以電話、短信提醒為主；31-90 天上門催收，協商還款方案；90 天以上啟動法律程序，申請財產保全。

　　組建專項催收小組，針對大額逾期客戶制定 “一戶一策” 回收計劃，聯動律師事務所、催收公司提升回收效率。

　　設立逾期回收獎勵機制，對超額完成回收任務的團隊給予績效獎勵。

　　客戶維護與服務

　　對優質客戶提供 “一對一” 專屬服務，定期推送行業資訊、金融產品信息，了解融資需求，提前對接續貸事宜。

　　每半年組織客戶座談會，收集客戶對貸后服務的.意見建議，優化服務流程。

　　針對個人貸款客戶，開展線上還款提醒、利率調整通知等增值服務，提升客戶體驗。

　　合規管理與培訓

　　嚴格執行銀保監會貸后管理相關規定，規范貸后檔案管理，確保合同、走訪記錄等資料完整留存。

　　每季度開展貸后管理合規培訓，內容涵蓋風險識別、催收規范、法律常識等，提升員工專業能力。

　　定期開展內部審計，排查貸后管理中的合規風險，及時整改問題。

　　三、工作進度安排

　　1-3 月：完成存量貸款風險排查，建立風險臺賬；開展第一季度合規培訓。

　　4-6 月：推進逾期貸款催收，組織客戶座談會；完成半年度貸后管理自查。

　　7-9 月：實地走訪重點客戶，優化風險監測系統；開展專項催收行動。

　　10-12 月：總結年度工作，評估不良貸款處置效果；制定下一年度工作計劃。

　　四、考核指標

　　不良貸款率≤1.5%（權重 30%）

　　逾期貸款回收率≥85%（權重 30%）

　　客戶滿意度≥90%（權重 20%）

　　貸后檔案完整率 100%（權重 20%）

　　貸后管理工作計劃 7

　　一、工作目標

　　本月完成所有存量貸款客戶的貸后回訪，回訪覆蓋率 100%。

　　逾期貸款回收金額不低于 50 萬元，逾期率控制在 3% 以內。

　　新增風險預警客戶不超過 5 戶，且全部完成風險處置。

　　完善貸后管理檔案，確保資料更新及時、完整。

　　二、核心工作內容

　　客戶回訪與監測

　　每日安排專人通過電話、微信回訪個人類客戶，核實還款意愿、資金狀況；對企業類客戶進行實地走訪，重點核查營業收入、債務情況。

　　實時監測客戶還款賬戶，提前 3 天發送還款提醒，避免因遺忘導致逾期。

　　對高風險客戶（如經營不穩定、征信有逾期記錄）增加回訪頻次，每周至少 1 次。

　　逾期處置工作

　　對本月到期未還款客戶，當日進行電話催收，了解逾期原因，制定個性化還款計劃（如分期還款、延期還款）。

　　對逾期超過 7 天的客戶，上門催收并出具催收通知書，明確還款期限及違約責任。

　　對惡意拖欠、拒不還款的客戶，整理相關證據，啟動法律訴訟程序。

　　風險預警與處置

　　建立風險預警指標體系，包括客戶負債率、經營現金流、抵押物估值變化等，一旦觸發預警閾值，立即啟動處置流程。

　　對預警客戶進行全面評估，采取追加擔保、壓縮貸款額度、提前收回貸款等措施，降低風險損失。

　　每周召開風險分析會，通報預警客戶情況，集體商議處置方案。

　　檔案管理與優化

　　及時更新客戶貸后檔案，包括回訪記錄、財務報表、抵押物評估報告等，確保檔案真實、完整。

　　對檔案進行分類整理，采用電子檔案與紙質檔案雙備份模式，方便查詢與管理。

　　核查檔案存在的`漏洞（如資料缺失、信息錯誤），本周內完成整改。

　　三、工作分工與時間安排

　　貸后管理組（3 人）：負責客戶回訪、風險監測、檔案更新，每日提交回訪報告。

　　催收組（2 人）：負責逾期客戶催收、還款計劃制定，每周提交催收進展。

　　風險控制組（1 人）：負責風險預警、處置方案制定，每月提交風險評估報告。

　　時間節點：1-20 日完成客戶回訪與逾期催收；21-25 日開展風險排查與檔案整改；26-30 日總結本月工作，制定下月計劃。

　　四、考核與獎懲

　　完成逾期回收目標，獎勵催收組績效獎金 5000 元；未完成，扣減相應績效。

　　客戶回訪覆蓋率 100% 且檔案完整率 100%，獎勵貸后管理組績效獎金 3000 元。

　　因工作失職導致新增不良貸款，追究相關責任人責任。

　　貸后管理工作計劃 8

　　一、工作背景

　　制造業客戶受行業周期、原材料價格波動影響較大，還款能力易發生變化。為防范信貸風險，保障貸款安全，特制定本專項貸后管理計劃。

　　二、工作目標

　　全面掌握制造業客戶生產經營狀況，風險識別準確率達到 95% 以上。

　　制造業不良貸款率控制在 2% 以內，逾期貸款化解率達到 80%。

　　建立制造業客戶貸后管理專屬標準，提升差異化服務水平。

　　三、核心工作措施

　　精準化風險監測

　　聚焦核心指標：重點監測客戶產能利用率、訂單量、應收賬款周轉率、原材料庫存等關鍵數據，每月收集并分析財務報表。

　　行業動態跟蹤：定期關注制造業行業政策、市場需求變化，預判行業風險對客戶的影響，形成行業風險報告。

　　抵押物專項管理：對以廠房、設備為抵押物的客戶，每半年委托第三方機構進行估值，若抵押物價值下跌超過 10%，要求客戶追加擔保。

　　定制化客戶回訪

　　走訪頻次：優質客戶每季度 1 次實地走訪；一般客戶每月 1 次實地走訪；高風險客戶每半月 1 次實地走訪。

　　走訪內容：核查生產車間開工情況、設備運行狀態、產品庫存；與企業負責人、財務負責人座談，了解訂單簽訂、資金回籠情況。

　　走訪記錄：詳細記錄走訪信息，重點標注客戶經營亮點與風險點，形成《制造業客戶貸后走訪專項報告》。

　　差異化逾期處置

　　暫時困難客戶：因原材料漲價、訂單延遲導致的.逾期，可協商給予 1-3 個月的寬限期，調整還款計劃，幫助客戶渡過難關。

　　經營惡化客戶：立即啟動風險處置流程，采取壓縮貸款額度、提前收回貸款、處置抵押物等措施，降低損失。

　　惡意逃廢債客戶：聯合律師事務所、法院，快速推進訴訟、財產保全程序，最大限度回收貸款。

　　增值服務與風險防控結合

　　為優質制造業客戶提供產業鏈金融服務，幫助客戶優化資金流，提升還款能力。

　　定期組織制造業客戶沙龍，邀請行業專家分享市場趨勢，促進客戶間合作，增強客戶經營穩定性。

　　四、工作進度與責任分工

　　第 1-2 個月：完成所有制造業客戶摸底排查，建立專屬檔案與風險等級臺賬。

　　第 3-6 個月：按計劃開展客戶回訪與風險監測，落實逾期處置措施。

　　第 7-12 個月：優化貸后管理標準，總結工作成效，形成長效機制。

　　責任部門：企業金融部、風險控制部、貸后管理中心協同推進。

　　貸后管理工作計劃 9

　　一、工作目標

　　個人消費貸逾期率控制在 2.5% 以內，30 天以上逾期回收率達到 75%。

　　實現個人消費貸貸后管理線上化覆蓋率 90%，提升管理效率。

　　客戶投訴率控制在 0.5% 以下，提升客戶服務質量。

　　二、核心工作內容

　　線上化貸后監測與提醒

　　依托金融科技平臺，實時監測客戶還款賬戶資金變動，自動發送還款提醒（短信、APP 推送、微信通知）。

　　運用大數據分析客戶消費行為、征信記錄，對異常消費（如大額透支、頻繁跨區域消費）、征信新增逾期等情況進行預警。

　　開通線上自助還款渠道、逾期協商通道，方便客戶操作，提升還款便利性。

　　分層分類催收管理

　　輕度逾期（1-30 天）：通過智能語音機器人、短信進行提醒催收，降低催收成本。

　　中度逾期（31-90 天）：人工電話催收，了解逾期原因，制定還款計劃，必要時聯系緊急聯系人。

　　重度逾期（90 天以上）：上門催收、委托第三方催收機構，對符合條件的客戶啟動仲裁或訴訟程序。

　　客戶服務與維護

　　設立貸后服務專線，及時解答客戶關于還款、利率調整、提前還款等咨詢。

　　對優質客戶（還款記錄良好、信用等級高）推送個性化金融產品（如低息續貸、增值服務），提升客戶粘性。

　　定期開展客戶滿意度調研，收集反饋意見，優化貸后服務流程。

　　合規與風險防控

　　嚴格遵守個人信息保護法，規范客戶信息采集、使用、存儲流程，杜絕信息泄露。

　　規范催收行為，嚴禁暴力催收、騷擾催收，確保催收過程合法合規。

　　每季度開展貸后管理合規自查，及時整改存在的`問題，防范合規風險。

　　三、工作保障措施

　　技術支持：優化金融科技平臺功能，提升線上監測、催收、服務的智能化水平。

　　人員培訓：開展個人消費貸貸后管理培訓，提升員工風險識別、催收溝通、客戶服務能力。

　　考核激勵：建立貸后管理考核體系，將逾期率、回收率、客戶滿意度等指標納入績效考核。

　　貸后管理工作計劃 10

　　一、季度工作目標

　　完成轄區內所有涉農貸款客戶的貸后排查，排查覆蓋率 100%。

　　涉農不良貸款率控制在 2% 以內，逾期貸款回收金額不低于 80 萬元。

　　建立涉農客戶貸后管理檔案，完善風險防控機制。

　　開展 1 次貸后管理宣傳活動，提升農戶還款意識。

　　二、核心工作內容

　　涉農貸款風險排查

　　重點排查種植戶、養殖戶、農村小微企業，核實生產經營狀況、貸款用途、還款能力。

　　關注自然災害、農產品價格波動對農戶還款能力的影響，建立受災客戶臺賬，制定幫扶措施。

　　核查貸款用途真實性，杜絕挪用貸款用于非生產經營活動。

　　逾期貸款催收處置

　　針對農戶貸款特點，采用 “上門走訪 + 鄉情調解” 的催收方式，聯合村兩委、村民代表協助催收。

　　對因自然災害、疾病等特殊原因導致逾期的`農戶，給予合理寬限期，幫助其恢復生產、償還貸款。

　　對惡意拖欠貸款的農戶，依法依規進行催收，必要時采取法律手段。

　　檔案管理與完善

　　完善涉農客戶貸后檔案，包括走訪記錄、生產經營照片、財務收支記錄等，確保檔案真實有效。

　　對檔案進行分類管理，按種植戶、養殖戶、小微企業等類型歸檔，方便查詢。

　　利用數字化手段，逐步實現檔案電子化管理，提升管理效率。

　　宣傳與教育

　　開展 “貸后管理進鄉村” 宣傳活動，通過發放宣傳冊、現場講解等方式，普及征信知識、還款義務，提升農戶誠信意識。

　　向農戶宣傳貸款逾期的危害，引導農戶按時還款，營造良好的信用環境。

　　三、工作進度安排

　　第 1 個月：制定排查方案，組建排查小組，開展首輪客戶走訪。

　　第 2 個月：完成全部客戶排查，建立風險臺賬與檔案；推進逾期貸款催收。

　　第 3 個月：開展宣傳活動；總結季度工作，分析存在的問題，制定下一季度計劃。

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